21世纪资管询查院询查员 杨梦雪

2024年9月-10月，21世纪资管询查院发起了对基金销售平台的体验测评，空洞商酌领域情况，永诀及第第三方平台3家、银行5家、券商3家共11家平台，以其线上销售的主力渠说念APP为测评对象，围绕各家平台的选品才调、APP功能触达及功能配置、用户选品及投资体验等方面作念出全面测评，基于测评申诉，咱们在每个维度的测评戒指上索取部老实容，供投资者参考。

本篇为本次测评的第三篇，聚焦11家基金销售平台的居品页面配置及购买经由体验，同期也深度挖掘和体验平台特点功能。测评戒指表现，该维度下、蚂蚁资产、招商银行分列前三。更细项下，在页面配置方面招商银行、中信证券、广发证券三家因页面配置中在视频先容及较好的特点数据分析等身分，所获评分较高；居品购买体验方面，天天基金、蚂蚁资产、招商银行因更短的步骤及更通顺的体验获取较高评价。

此外通过测评咱们还发现以下几点趋势：

1、在用户民俗还是基本养成确当下，用户还是逐渐接纳更广泛、更寰宇化的经由。要是在居品购买或页面展示过程中出现一些更利于体验优化的“工整念念”，用户接纳度和体验友好度齐更高，但过多“异于寰宇”的配置则可能带来用户不适，反而带来用户体验的下跌。

2、不同类型平台在购买经由的配置上出现趋同，第三方平台App配置更为精简，银行及证券类App配置更为“严慎”。但购买经由中需用户阐发的实质增多并不虞味着经由一定更杂乱，仍有机构通过简化必要步骤以外的操作等形式，达到体验通顺的效能。

3、在用户体验维度，大多数功能的配置并莫得很高门槛，App功能逐渐趋同。深挖用户体验确当下，更多翻新或并非功能的颠覆式变革，而在于隐微之处的优化。

居品页面的功能和实质配置径直影响用户了解居品详备信息。本次测评中，咱们一一梳理了11家代销平台的居品页面配置情况。全体来看，在基金销售方面各个平台功能配置大多趋同，基础的功能及实质包括功绩走势、历史功绩、基金合手仓、来回限定、基金司理及公司关连信息、居品公告及关连声明等。

经过测评，中信证券、招商银行、广发证券在此维度得分较高，比拟之下，兴业银行、耕作银行、腾讯情愿通得分较低。

具体来看，居品页面的功能和实质配置径直影响用户对居品信息的感知，测评中体验较好的反而是在基金分析等方面提供更多功能的平台，这类功能或信息更有益于用户援助决议。

如招商银行，在“千人一面”的页面配置中对部分居品增多了更多分析息争读，如短视频居品解读、历史功绩量化跟踪及居品特点数据对比等，并将这些实质置于页面中更靠前和显眼的位置，为用户情愿决议提供数据的同期，也通过居品解读等实质承担了部分投教科普等功能。

此前测评中咱们还是发现，证券类App在选品功能方面推崇出更专科的投研才调，在此维度的测评中证券类App相通推崇出这个上风，投研类实质在居品页面中的植入对用户而言也体现出一定的“决议友好度”。

其中，中信证券除基础功能外，还对团结只居品的不同份额在居品页面作念出指示。如测评中某短债居品C类份额，页面会指示团结只居品的A类份额适合弥远弥远投资，同期科普“什么是A类份额”，并对不同份额的用度作念出对比，用户均可点击检察，也可径直点击跳转至该居品。

此外，在居品页面加入社区或资讯实质也成为一些平台的选用。如蚂蚁资产、天天基金等平台在居品基础信息先容后植入了无数社区、问答、资讯等实质，增多互动及用户粘性。

对用户而言，基金销售最中枢的功能照旧在于购买经由的体验。本次测评中，咱们把不同平台从居品页面点击几步不错完成从申购到购买奏效的步骤当作一个不错量化的数据，同期最通盘这个词购买经由的无缺体验作出评价并打分。

该项测评下，天天基金、蚂蚁资产购买情愿的经由仅需4步，在量化评价维度获取较高评价。在空洞评价下，天天基金全体体验更为通顺，获取更高评分。

在这次测评的11家平台中，购买经由最快仅4步，最慢则需要至少8步，全体来看第三方平台App购买经由更快，银行及证券类App步骤略杂乱。

对比来看，在“极简”情景下，用户仅需点击买入-输入金额-勾选阐发居品摘录等文献-输入密码，即可完成购买。以至在购买已合手仓居品时，蚂蚁资产、天天基金不再指示上述文献，点击阐发即默许用户同意。

而在这次测评中“极繁”的情景下，点击申购后还需要完成手动阐发或勾选一系列契约文献授权、进行符合性匹配、强制阅读关连风险匹配示知书及居品贵府摘录等、阐发这次购买是自主操作而非机构东说念主员代操作等。其中，中国银行、中信证券均需至少点击8次才不错最终完成购买。

证券类及银行类App在通盘这个词购买经由中推崇出更“严慎”的一面，如在购买经由中均径直弹出基金居品摘录等文献，需用户阅读并阐发后才可进行下一步。

尽管比第三方平台App增多了这个经由，招商银行、兴业银行、广发证券也已毕了最快5步即可完成购买，全体经由体验齐较为通顺。如招商银行，比4步的最快步骤仅增多强制条款阅读居品贵府并阐发一步；兴业银行相通有上述条款，但阐发购买后无需再次输入密码开yun体育网，